La consolidation de dettes de crédits, également appelée rachat de crédits, consiste à «restructurer» ses dettes en «fusionnant» plusieurs ou tous ses crédits en paiement, même d'autres obligations financières, en un prêt individuel. Une solution à utiliser avec prudence. Si vous remboursez de nombreux prêts, pour lesquels la totalité des mensualités représente une part importante de vos revenus actuels, vous pourriez être incité à regrouper vos prêts personnels dispersés vous permettant de n'avoir qu'un seul prêt à rembourser en les utilisant avec une école de notation de crédit, et obtenir un paiement mensuel réduit, diminuant ainsi la demande de paiement. Regrouper toutes sortes de prêts Tous les types de prêts peuvent faire partie d'une opération de rachat: crédit client, antécédents de crédit exclusifs, cote de crédit des entreprises, etc. Il est également facile d'incorporer des obligations financières autres que les prêts. Lorsque le regroupement de prêts financiers comprend un ou plusieurs prêts immobiliers et un certain nombre de prêts à la clientèle, le prêt le plus récent sera traité comme un prêt hypothécaire lorsque le membre de la famille discutant des hypothèques immobilières représente plus de 60% de tous les prêts financiers. L'offre de crédit vous est adressée par courrier au client, qui dispose d'un délai de représentation irréductible de 10 jours avant de renvoyer toute approbation. S'il est inférieur ou similaire à ce montant, la consolidation de la dette des antécédents de crédit tombe en dessous des procédures légales applicables aux prêts financiers des acheteurs, en utilisant un délai de retrait de 14 fois juste après la marque de l'offre de crédit. Dans une opération de consolidation de crédit bancaire, le prêteur peut vous proposer un certain nombre de solutions à condition qu'elles soient toutes adaptées à votre part d'endettement existante. En effet, Keyliance Antilles votre pourcentage d'endettement suite à l'opération de rachat de crédit réalisée ne doit pas dépasser le tiers de vos revenus. Selon vos souhaits, la société de notation de crédit peut vous fournir: un paiement mensuel moindre, cependant la période de remboursement sera probablement plus longue ... Donc le coût total de fonctionnement va être plus élevé, un taux moindre , si les problèmes de marché se prêtent avec une mensualité égale ou augmentée pour pouvoir réduire la durée du crédit. Sachez que cette dernière situation sera très inhabituelle car la consolidation des crédits est généralement effectuée pour alléger le remplissage des antécédents de crédit plutôt que pour accélérer le paiement. Depuis le 1er janvier 2013, la société prêteuse doit formellement vous informer si le regroupement de prêts entraîne ou non une prolongation de la période de remboursement et / ou une augmentation du coût complet de la cote de crédit. Le risque principal est certainement l'allongement de la durée du crédit, contrepartie de la diminution mensuelle de vos mensualités existantes. Cela signifie que le prix total de votre cote de crédit augmentera. En règle générale, il ne faut pas s'arrêter au taux d'intérêt proposé, mais prendre en compte l'ensemble des dépenses. Vous devez également étudier attentivement les garanties proposées, y compris la souscription d'une nouvelle assurance décès et dépréciation, etc. Depuis le 1er janvier 2013, l'établissement de crédit doit vous présenter un dossier d'information relatif aux circonstances de la consolidation de la notation. Ce dossier exigé par la loi doit être présenté, dans le plus récent, en même temps que la mise à disposition du client ou le prêt bancaire immobilier. Il contient un pupitre permettant de comparer les caractéristiques économiques des prêts personnels exceptionnels qui font l'objet du rachat avec toutes les caractéristiques monétaires de l'opération de fusion recommandée. Si vous ne parvenez pas à fournir à l'école d'histoire du crédit les formalités administratives relatives aux prêts ou créances financiers pour lesquels un regroupement de dettes est envisagé, le document est rédigé sur la base déclarative uniquement. Et puis en l'absence de ces éléments déclaratifs, il suffit à l'institution financière d'avertir l'emprunteur des difficultés économiques et pratiques qu'il pourrait éventuellement éprouver s'il souhaitait néanmoins continuer à fonctionner sans connaître toutes les lignes directrices. Le rachat ou la consolidation de dettes de crédits est pour cette raison une opération aux conséquences graves pour l'emprunteur. Et il offre des publicités qui ne sont pas vraiment fiables. Comme mesure de sécurité, il est de loin préférable de prendre contact avec des organisations fiables d'antécédents de crédit plutôt qu'avec des organisations inconnues.
jeudi 3 décembre 2020
jeudi 26 novembre 2020
Wall Street: un record pour le Dow Jones
Wall Street a franchi son dernier jalon mardi, lorsque le Dow Jones Industrial Average a dépassé les 30 000 pour la première fois.
Le Dow Jones a augmenté de 454,97 points, soit 1,5%, pour clôturer à 30 046,24. Les investisseurs ont été encouragés par les progrès réalisés dans le développement de vaccins contre les coronavirus et par l'annonce du début de la transition du pouvoir vers le président élu Joe Biden. Les traders ont également salué l'annonce que Biden a choisi Janet Yellen, une ancienne présidente de la Réserve fédérale très respectée, comme secrétaire au Trésor.
Ce jalon est un seuil psychologique qui attire l’attention, et c’est un signal encourageant que le rallye du marché s’élargit au-delà de la poignée d’actions qui ont porté Wall Street à travers la pandémie. Mais le Dow Jones à 30 000 signifie moins pour les comptes 401 (k) de la plupart des investisseurs que le fait que les indices boursiers plus larges atteignent également des niveaux records.
Voici un aperçu de la façon dont le Dow a atteint son dernier multiple de 10 000, la première fois que cela s'est produit depuis janvier 2017, et ce que cela signifie pour les investisseurs.
QU'EST-CE QUE LE DOW, exactement?
Il s’agit d’une mesure de 30 sociétés, pour la plupart des actions de premier ordre réparties dans une gamme d’industries. Ils incluent des stars de la technologie comme Apple et Microsoft, ainsi que des entreprises industrielles plus traditionnelles comme Boeing et Caterpillar. Parmi les autres mastodontes du Dow, citons Nike et The Walt Disney Co.
Contrairement à de nombreuses autres mesures du marché, la chose la plus importante pour le Dow est la valeur du cours d’une action, et non la valeur totale d’une entreprise. Cela signifie qu'un mouvement de 1% pour UnitedHealth Group a un effet plus important sur le Dow que le même mouvement pour Apple, même si Apple vaut plus de six fois l'assureur. C'est parce que le cours de l'action de UnitedHealth Group est de 336,01 $ contre 115,17 $ pour Apple, en raison d'un plus petit nombre d'actions totales.
QUELLE EST LA GRANDE AFFAIRE DOW 30 000?
C’est juste un nombre arbitraire, et cela ne veut pas dire que les choses vont bien mieux que lorsque le Dow Jones était à 29 999. Ce qui est plus important, c'est que le Dow Jones a finalement récupéré toutes ses pertes sur la pandémie et atteint à nouveau de nouveaux sommets. Il est en hausse de 61,5% depuis sa chute sous les 18 600 le 23 mars.
Il a fallu un peu plus de neuf mois au Dow pour dépasser le record qu'il avait établi en février, avant que la panique au sujet du coronavirus ne déclenche la vente à couper le souffle du marché.
QU'EST-CE QUI A OBTENU LE DOW A CE HAUT?
La course à la fusée du Dow à 30000 a été fortement stimulée par la Réserve fédérale, qui a ramené les taux d'intérêt à court terme à environ zéro et a pris d'autres mesures pour stabiliser les marchés financiers, et le Congrès, qui a obtenu des milliards de dollars d'aide financière pour l'économie. .
L’économie s’est améliorée depuis le choc initial de la pandémie. Par exemple, les demandes de prestations de chômage sont passées de 6,9 millions en mars à 742 000 la semaine dernière. Les bénéfices des entreprises n’ont pas été aussi importants qu’ils le craignaient initialement. Et la possibilité qu'un vaccin COVID puisse commencer à être distribué d'ici la fin de l'année a récemment donné au marché plus de raisons d'être optimiste.
Parmi les entreprises individuelles, Apple a fait une grande partie du gros du travail au début de la reprise du Dow après que son prix a grimpé de près de 275 dollars à plus de 500 dollars fin août. Une division d'actions de quatre pour un le 28 août a réduit le cours de l'action d'Apple en dessous de 130 $, diminuant son impact sur le Dow Jones, même si sa valeur marchande totale a continué d'augmenter.
Depuis lors, Honeywell et Caterpillar ont fourni les plus gros stimulants au Dow Jones alors que les attentes se sont établies pour une économie en reprise.
À plus long terme, les bénéfices se sont fortement renforcés pour la plupart des sociétés Dow depuis qu'ils ont dépassé le seuil de 20 000 au début de 2017. Chez American Express, par exemple, les analystes s'attendent à ce que le bénéfice par action rebondisse après la pandémie et atteigne 6,69 $ l'année prochaine , contre 6,07 $ de bénéfices récurrents en 2016.
Dans le même temps, les investisseurs sont aujourd'hui plus disposés à payer des prix plus élevés pour chaque dollar de bénéfice, car les alternatives sont moins attrayantes. Le rendement du mardi du Trésor à 10 ans était de 0,88% contre 2,5% en janvier 2017.
Donc, cela signifie que mon 401K est FAIRE MIEUX?
Probablement, mais pas parce que le Dow Jones est à 30 000. Pour la plupart des comptes 401 (k), ce qui compte beaucoup plus, c'est la performance du S&P 500. C'est parce que beaucoup plus de fonds d'actions imitent directement le S&P 500 ou se comparent à cet indice par rapport au Dow.
Près de 4,6 billions de dollars d'investissements suivent directement le S&P 500, tandis que 6,65 billions de dollars supplémentaires se mesurent à la performance de l'indice. Ce total de 11,24 billions de dollars équivaut à environ 360 fois les 31,5 milliards de dollars d'investissements qui suivent ou comparent leurs performances par rapport au Dow Jones.
Le rallye de mardi a également poussé le S&P 500 au-dessus de son record du 16 novembre.
POURQUOI FAIRE ATTENTION AU DOW, ALORS?
Le dernier bond du Dow à 30 000 indique que ce ne sont plus seulement les valeurs technologiques qui dirigent le marché.
Cinq grandes entreprises technologiques - Apple, Microsoft, Amazon, Facebook et la société mère de Google - représentent à elles seules près de 22% du S&P 500 en valeur marchande. Cela donne à leurs mouvements une influence incroyable sur le S&P 500. Le Dow ne comprend même pas Amazon, Facebook ou la société mère de Google.
La domination de la Big Tech au début de la reprise du marché est une des principales raisons pour lesquelles le S&P 500 est revenu à son record d'avant la pandémie en août par rapport à novembre pour le Dow. Plus récemment, avec l’espoir grandissant qu’un vaccin ou deux arrivent bientôt, les gains du marché boursier ont commencé à s’élargir.
Le Dow Jones est plus fortement orienté vers les actions des secteurs financier et industriel, qui ont fait mieux que la technologie récemment après avoir été plus tôt bafouées par la pandémie.
PROCHAINE ARRÊT EST DOW 40000, NON?
De nombreux stratèges le long de Wall Street sont optimistes sur le fait que les actions peuvent continuer à grimper en 2021, principalement en raison des perspectives d'un vaccin. Mais le marché est confronté à de nombreuses menaces à court terme. Le principal d'entre eux est l'aggravation de la pandémie, qui pousse les gouvernements du monde entier à ramener divers degrés de restrictions sur les entreprises.
Une partisanerie amère signifie également que le Congrès est faire peu ou pas de progrès pour fournir un soutien financier plus important à l'économie dans l'intervalle. Cela prépare le terrain pour un hiver potentiellement sombre tant pour la santé que pour l'économie.
Ne soyez donc pas surpris si le Dow franchit plusieurs fois le seuil des 30 000 personnes.
lundi 16 novembre 2020
Le cru et le cuit
Notre famille a récemment dû faire face à un défi alimentaire et plusieurs amis et collègues nous ont suggéré d'envisager l'utilisation d'un déshydrateur domestique. Il est fort possible que vous obteniez la même réponse que celle que nous avons eue: "Qu'est-ce qu'un déshydrateur de maison?" Permettez-moi de commencer par le début.
L'un de nos enfants a toujours été un mangeur difficile, du moins par rapport à ses frères et sœurs. Ses préférences et ses aversions n'ont jamais été aussi réelles, mais c'est certainement l'enfant qui nous inquiète légèrement en matière de nutrition. Après un test sanguin de routine, notre médecin de famille nous a appelé récemment pour nous dire que tout allait bien, mais il a été surpris de constater que le nombre de vitamines était inférieur à celui auquel il se serait attendu.
Il s'avère que Jughead (notre surnom en ligne pour cet enfant en particulier) a du mal à assimiler certains nutriments, notamment les vitamines B et C, et même s'il ne s'agit pas d'une préoccupation majeure, nous devons en tenir compte. Nous avons été référés à un nutritionniste, qui a étudié notre régime alimentaire familial, nous a posé des questions très spécifiques sur Jughead, puis nous a demandé si nous mangions de nombreux aliments crus dans notre famille. Un peu décontenancés, nous avons expliqué que non, nous cuisons habituellement notre poulet, nos pommes de terre, nos spaghettis, cours de patisserie Quimper etc. Après tout, n'est-ce pas tout le monde?
Heureusement, la nutritionniste ne nous a pas fait rire de son bureau, mais a plutôt expliqué que les aliments crus désignaient les fruits, les légumes, les noix, les graines et d'autres aliments à base de plantes préparés de manière à ne pas utiliser de chaleur. Il semble que la chaleur du processus de cuisson ait un effet néfaste sur certaines vitamines et qu'il existe un moyen de préparer des aliments qui évite ce problème. Eh bien, nous ne sommes pas complètement fermés aux nouvelles idées (ma femme et moi étions végétariens depuis longtemps quand nous étions à la fac) et certainement en ce qui concerne la santé des enfants, nous sommes prêts à essayer quelque chose d'inhabituel si nécessaire.
Elle nous a donné une liste de lecture et nous avons commencé à en savoir plus sur les régimes alimentaires crus, et nous avons rapidement compris qu'un déshydrateur alimentaire à la maison est un outil indispensable pour ce type de consommation. Nous avons plutôt supposé que cela servait simplement à sécher des fruits et des légumes pour des collations, mais il s'avère qu'il existe des centaines de recettes pour des aliments allant des craquelins aux biscuits en passant par les casseroles, les salades ... et même une sorte de pizza.
Nous nous sommes achetés un déshydrateur de maison Nesco Gardenmaster, un modèle recommandé par plusieurs experts en aliments crus, et nous l'expérimentons depuis environ un mois maintenant. Certains aliments ont connu un succès immédiat, notamment des cuirs à fruits et des chips de banane séchées; certains vont avoir besoin d'un peu plus de temps avant que toute la famille ne lâche un cri de joie alors que le plat de service est amené à la table (une "Sea Veggie Pizza" était particulièrement inintéressante pour nous).
Mais dans l'ensemble, nous avons été très impressionnés par le nouvel ajout à notre cuisine et par les nouveaux aliments dans nos régimes. Jughead a trouvé plusieurs aliments qu'il apprécie beaucoup et nous prévoyons de continuer à expérimenter notre nouveau déshydrateur de maison.
vendredi 9 octobre 2020
La performance des progiciels
Quel est l'objectif d'un système d'optimisation des moteurs de recherche basé sur les meilleures techniques, d'un plan marketing par e-mail soigneusement défini et d'une apparence de réseau social active si vos clients ne peuvent pas obtenir ce qu'ils souhaitent quand ils peuvent accéder à votre site? C'est la question que le PDG de BloomReach, Raj De Datta, a ouvertement posée à ses 150 clients, qui vont du luxueux grand magasin Neiman Marcus au styliste en ligne ModCloth. "En ce moment, c'est comme faire son jogging dans Focus on", affirme De Datta dans la plupart des sites de commerce en ligne. "Je cherche des jouets. Une autre personne cherche une chemise en polaire. Mais nous commençons tous les deux à voir le même magasin, malgré le fait que nous sommes pour une raison incroyablement distincte." Sur votre site Web de commerce électronique standard, les consommateurs peuvent soit profiter de la recherche d'un travail, soit se faire via plusieurs niveaux de choix, souhaitant découvrir un produit ou un service spécifique. Bien qu'avec le logiciel SNAP de BloomReach, les clients arrivent à la boutique pour ne voir que les produits qu'ils veulent vraiment, sachant que le logiciel informatique a anonymement compris leurs intentions et choix en fonction de rendez-vous précédents sur le site Web, de mots qu'ils utilisent, de liens cliqués dessus le site, les points communs des informations qu'ils consomment sur la page Web, le spot existant et le système sur lequel ils sont installés - aucune connexion ni mot de passe de sécurité requis. En fin de compte, le logiciel de diplôme en entreprise de BloomReach - qui dépense 7 500 $ par mois ou plus, en fonction de la variété d'invités exclusifs - s'attaque au dernier kilomètre de la publicité et du marketing en ligne. "J'ai réalisé que personne ne regardait le site par lui-même", affirme De Datta. "Tout le monde prenait une méthode à une dimension unique." Avec SNAP, l'objectif serait d'utiliser des informations majeures pour aider les acheteurs de manière indépendante, en fonction de leur intention actuelle, et non de leurs informations de groupe ou de leur historique. "Nous sommes en mesure de reconnaître les clients avec une fiabilité de 99%", explique De Datta à propos de "l'étude du périphérique" de la société, qui fonctionne même si votre client a précédemment visité un site Web sur un téléphone mobile et utilise également un navigateur Internet. Si BloomReach réussit, cela réduira énormément le nombre de méthodes utilisées en utilisant la page d'accueil d'un site de commerce électronique et en cliquant sur la touche "Améliorer le panier". Pour les détaillants en ligne, l'attraction de Click, au-delà de sa capacité à offrir de meilleurs produits dans le cadre exact des articles souhaités par les hommes et les femmes, formation seo Lille est qu'ils n'ont pas à restaurer leurs sites dès le début pour pouvoir les utiliser. Le service dépendant du cloud indexe instantanément chaque site - ainsi que chaque nouvelle page Web ajoutée - avec le site Web du client et génère instantanément pour les clients les informations appropriées sur ces pages Internet. Pour les magasins qui incluent et suppriment d'innombrables marchandises par semaine sur les sites Internet, cet attribut signifie qu'ils peuvent l'article et l'oublier. Encore un autre avantage: contrairement au filtrage A / B, l'apprentissage de l'ensemble des équipements de BloomReach peut prendre des semaines, basé sur des informations constamment actualisées de tous ses clients et sur plus de 30 options de données publiques ouvertes, réduisant le délai de application et résultats positifs. Pour ModCloth, l'innovation technologique centrale de SNAP s'est traduite par une augmentation de 40% du nombre de visites sur les pages Web des produits - un signe que les utilisateurs découvraient tout ce qu'ils espéraient trouver.
jeudi 3 septembre 2020
Redynamiser le sport automobile
On a l'impression que des éons se sont écoulés parce que nous étions situés dans le cœur des médias de Barcelone, bouche bée de choc alors que Lewis Hamilton lui tira le volant de sa Mercedes W11 rafraîchissante. Comme il l'a fait en sortant du dernier virage, les roues latérales avant pointaient vers l'intérieur de quelques degrés, avant de revenir à leur situation habituelle alors que Hamilton appuyait sur la roue. Ce qui a été identifié dans les propres groupes de Mercedes comme DAS - ou direction à deux axes - a présenté au groupe un moyen de gérer plus d'orteil à l'extérieur dans les bords pour augmenter la prise en virage, tout en ayant la capacité de convertir l'angle de pincement directement en réduisant la traînée sur les lignes droites. Qui a dit que la solution 1 est trop limitée? Comme l'a déclaré l'économiste Bengt Holmstrom, qui a remporté le prix Nobel: «Il faut considérer que la créativité découle de la flexibilité. C'est un malentendu fondamental. L'imagination vient des problèmes, des restrictions et des demandes de renseignements. » Mercedes, dans ce cas, a trouvé les contraintes causées par les règles et, poussé par la FIA, a pu concerner le rassemblement commun de n'importe quel volant et ensuite l'utiliser pour produire des changements dans l'établissement de la voiture à la volée. C'était en fait sans aucun doute innovant. Mais les gains progressifs peuvent être éphémères, et Mercedes pourrait avoir une image particulière pour décider de la valeur du DAS bien avant qu'il ne devienne interdit par la FIA. Dans la pause imposée par le coronavirus en F1, Mercedes aura vraiment réalisé de sérieuses quantités de suivi correct du système autour de ses efforts beaucoup plus philanthropiques au sein de la classe `` Project Pitlane '', dans laquelle les six équipages de F1 basés au Royaume-Uni ont uni leurs forces pour développer des ventilateurs pour les hôpitaux. Ferrari a également participé à la production d'appareils de santé pendant la pause. Toutes les équipes de F1 ont également dû fermer leurs installations industrielles pendant 63 jours consécutifs, mais, tout autour de cela, ont eu plus de temps pour examiner les détails et prendre en compte les modifications sur leurs voitures 2020, qui n'ont pas encore été courues. en fureur. Cela dit, les effets économiques et le doute de toute pandémie suggèrent que certaines équipes auront des améliorations dans le pipeline mais doivent être certaines de leurs finances pour les terminer. Ce scepticisme s'étend aux fournisseurs, et il n'est pas inconcevable comment les petits opérateurs liés à la distribution des équipages de la F1 ont dû cliquer sur pause indépendamment des fonctions et repousser toute production jusqu'à ce que les mesures de verrouillage soient réellement blessées. Ce fut une période difficile pour tous, même si avec l'arrière de la course au menu, il devrait y avoir des signes avant-coureurs de pousses naturelles. Les gens débordant d'enthousiasme plus que la révision technologique très attendue de la F1, détaillée avec son retour aux effets de sol et au nez réduit, doivent attendre un peu plus longtemps. Même si le mot «sans précédent» a beaucoup apprécié son utilisation dans la langue vernaculaire du verrouillage, il en résulte des occasions, et la grève que la situation économique de chaque équipe peut subir en raison de la pandémie garantit que le changement des règles individuelles jusqu'en 2022 est pratique. Pour alléger davantage la responsabilité, le châssis 2020 restera également pour la saison suivante. Vous trouverez néanmoins un formidable passage au sol, car l'héritage imprévu du maintien de la solution actuelle est que les pneus Pirelli 2019 seront toujours en place pendant un an de plus. Conservés pour 2020 après que les équipes aient opposé leur veto au bâtiment plus carré que Pirelli avait développé pour cette année en cours, les pneus 2019 traiteront de l'aérodynamisme pour lequel ils n'étaient pas faits. Au lieu de faire pression encore plus sur Pirelli dans les pneus, la F1 a également décidé de couper une zone triangulaire du sol pour éviter toutes les coupures et les jeux de machines à sous qui imprègnent les côtés des sols actuels. Ces jeux de machines à sous aident le diffuseur en stimulant le flux d'air pour se déplacer à travers le pneu arrière, réduisant le niveau de turbulence qu'il `` éjecte '' sur le diffuseur et abaissant son efficacité - donc les enlever minimisera environ 10% de la force d'appui des voitures. . Bien que les équipages soient autorisés à faire de petits changements aérodynamiques jusqu'en 2020 et également pendant la période hors-période, les bénéfices qu'ils réalisent tomberont néanmoins dans la gamme de travail de remplissage que les Pirellis peuvent gérer - c'est donc une mesure intelligente, Formule Renault Ferté Gaucher bien que rudimentaire.
dimanche 23 août 2020
New York: une ville endettée
Normalement, je n'aime pas critiquer un analyste financier qui a travaillé dur pour déterrer des données importantes, mais Keith Jurow a fait l'erreur de suggérer qu'un niveau élevé de défauts de paiement hypothécaires à New York signifie que le marché du logement peut également ne pas être aussi sain qu'il semble l'être dans le reste des États-Unis. Le problème est que Jurow n'a pas pris en considération deux caractéristiques distinctes du processus de forclusion à New York. Le premier est qu'il s'agit d'un état de forclusion judiciaire. Une maison ne peut pas être prise à un propriétaire sans l'approbation du tribunal. Deuxièmement, pendant la crise de la robosigation, les tribunaux de New York ont mis en place une obligation de s'assurer que les avocats représentant les banques et les agents hypothécaires soumettaient des documents valides au tribunal. Ce changement de procédure a eu pour effet de ralentir l'ouverture et le traitement des saisies. Cela a confirmé ce que les critiques, y compris votre humble blogueur, disaient depuis un certain temps. Au cours des années qui ont précédé la crise, les créateurs et les conditionneurs d'hypothèques ont cessé d'adhérer aux procédures très strictes stipulées pour le transfert des hypothèques à la fiducie de titrisation. Pour les avocats américains, cela ne semble pas être grave, car des ratés contractuels se produisent tout le temps. Vous écrivez une renonciation ou négociez une sorte de solution avec l'autre partie (ce qui pourrait impliquer de payer de l'argent si une partie se trompait particulièrement) et la vie continue. Mais pour toute une série de raisons, les contrats de titrisation hypothécaire, qui régissent la manière dont les titrisations hypothécaires sont formées puis gérées, sont rigides ou, selon les termes d'Adam Levitin, immuables ». Si vous n'avez pas mis l'hypothèque dans la fiducie de titrisation à un moment donné, vous ne pourrez pas l'obtenir plus tard. Cela signifiait, entre autres, que l'agent de service représentant la fiducie n'aurait pas le droit de saisir la fiducie parce que la fiducie n'avait pas d'hypothèque. Et révéler que des billions de dollars de titrisations hypothécaires pouvaient être des sacs vides, ou n'avaient jamais été formés en raison de l'échec de la formation du contrat, était quelque chose que personne dans aucune position d'autorité ne voulait exposer, car les conséquences pour les banques et les investisseurs seraient cataclysmiques. La première solution a donc été la fabrication et la contrefaçon de documents à grande échelle, pour faire apparaître que les prêts hypothécaires avaient tous été versés aux fiducies en temps opportun. Cela a explosé en 2010 dans le soi-disant scandale de la robotique. Il s'est avéré que les médias se concentrent sur le symptôme, la création de faux affidavits, plutôt que sur la cause, une panne généralisée des procédures de titrisation hypothécaire, s'est avérée être une victoire clé pour les banques. Les tribunaux de New York ont imposé les nouvelles procédures rigoureuses pour les documents présentés dans les saisies en octobre 2010. En 2011, la presse économique se demandait combien de temps il fallait pour procéder à la saisie. Comme nous l'écrivions alors: Un article du New York Times, Backlog of Cases Gives a Reprieve on Foreclosures », est plus qu'un peu frustrant en ce qu'il faut des factoids de haut niveau sur le désordre hypothécaire et ne parvient pas à en tirer les bonnes conclusions…: Dans l'État de New York, il faudrait aux prêteurs 62 ans à leur rythme actuel, la période la plus longue du pays, pour reprendre possession des 213 000 maisons actuellement en défaut de paiement ou de forclusion, selon les calculs de LPS Applied Analytics, une importante société de données immobilières …. La convention écrite consiste à énumérer d'abord la cause la plus importante. Ainsi, en donnant le système de forclusion est enlisé par le volume de cas «la fierté de la place implique que le système de forclusion» étant surchargé est la principale cause. Mais ce niveau d'abstraction est trompeur. Il n'y a pas de système de verrouillage »; ce tournant de phase implique un ensemble unique de procédures globales. Comme l'indique la simple mention des États judiciaires par rapport aux États non judiciaires, chaque État a ses propres lois et antécédents en matière de bonnes pratiques. Faire référence à un système »lorsqu'il n'y en a pas est également susceptible d'amener de nombreux lecteurs à penser en termes de système impliqué dans le processus de forclusion, le système judiciaire, et à déduire à tort que la surcharge des tribunaux est un coupable majeur. Le flou de l'expression, en d'autres termes, a pour effet de détourner l'attention du fait que c'est le mécanisme propre des banques qui est le plus encrassé… Mais après l'éclatement du scandale des robosignings, les banques ont interrompu ou fortement ralenti les saisies pour mettre de l'ordre dans leurs procédures. N'oubliez pas qu'une exigence fondamentale de la preuve est que les affidavits soient utilisés pour remplacer le témoignage et que la personne qui fournit le témoignage doit avoir une connaissance personnelle de la question. Ainsi, l'envoi avec des robots-signataires, qui n'ont même pas lu ce qu'ils signaient, ont encore moins de connaissances directes, ce qui signifiait au minimum reconstruire des sections substantielles de ce qui avait été un processus hautement rationalisé. Cela prend du temps et signifie également un temps de traitement continu plus long. Mais même cet organisme de bienfaisance suppose que la représentation par les banques du désordre de la robotique devait être prise au pied de la lettre, qu'il s'agissait d'un simple problème de paperasse. Adam Levitin nous a rappelé la semaine dernière que les implications réelles du scandale avaient été ignorées par les médias: Nous avons déjà vu des preuves assez choquantes de fraude documentaire dans les saisies. N'oubliez pas que le scandale de la signature de robots était le sous-produit de dépositions visant à montrer une antidatage des cessions à des fiducies. La honte de la couverture de la presse robotique était qu'elle se concentrait sur certains shmucks signant 10000 affectations en un mois - ce qui ne causait pas nécessairement de mal en soi, juste le syndrome du canal carpien - et négligeait le problème criminel vraiment très grave de l'antidatage des affectations. Les dépositions montraient assez clairement qu'il y avait une antidatage - les notarisations étaient faites par des notaires qui n'avaient pas leurs commissions avant quelques années ou ont été faites le jour de Noël, etc. Quelles en sont les implications? Eh bien, les saisies qui dépendaient de procédures frauduleuses sont beaucoup moins susceptibles d'être avancées dans les États de forclusion judiciaire (ceux où la procédure se déroule par le biais du système judiciaire), en particulier ceux où au moins certains des juges prêtent attention. Ainsi, ce que l'article décrit comme un arriéré »(rappelez-vous, le LPS inclut de graves défauts de paiement», ce qui signifie que les déliquetés qui n'ont pas encore abouti à la forclusion) est beaucoup plus susceptible d'être le résultat de saisies qui ne seront pas initiées ou abandonnées. En d'autres termes, les échantillons incluent tous un mélange de saisies qui progressent vers une résolution qui devrait être analysée et analysée séparément pour voir quel est le temps réel de forclusion, par rapport à celles que les banques ont abandonnées et / ou ne lancent pas ( et je ne veux pas dire abandonné en raison d'être contesté, je veux dire laissé dans les limbes par la banque) ... Et ce n'est pas par hasard que le délai le plus long apparemment à saisir est à New York. Les juges ici sont devenus particulièrement sanglants sur le respect de la loi; le tristement célèbre juge Schack a maintenant beaucoup de compagnie, avec d'autres juges qui ont retenu l'attention au niveau national (j'ai particulièrement apprécié le smackdown du MERS qui disait en gros, je m'en fiche vraiment si vous avez 62 millions d'hypothèques, les règles sont les règles ») . L'article souligne certaines des procédures mises en œuvre par New York: Et de nombreux avocats de forclusion semblent incapables de répondre à une exigence, faite en octobre dernier par le juge en chef de New York Jonathan Lippman, d'affirmer l'exactitude de leur documentation. Cette affirmation a eu un effet assez effrayant », a déclaré Ann Pfau, juge administratif en chef de New York. Les avocats des banques nous disent qu'ils ne peuvent pas contacter les bonnes personnes chez leurs clients qui peuvent vérifier les informations. » Ceci est une admission étonnante. Il convient de noter que la procédure de New York n'a pas imposé de nouvelle norme juridique en soi; les avocats sont censés vérifier l'exactitude des dépôts, ce qui va de soi. Mais cela a accru les conséquences de violations occasionnelles. Yves ici. Si vous lisez le post ci-dessous, Jurow parle d'envois répétés d'avis de pré-forclusion. Cela correspond à l'image ci-dessus. En outre, son poste souligne qu'un avis de défaut n'est valable que pour trois ans; il faut ensuite le refiler. Ainsi, les propriétés qui ont dû faire déposer plus d'une fois des avis de défaut de paiement peuvent ne pas être correctement comptabilisées. Jurow dit que les autorités ont le nombre d'avis de pré-saisie répétée sur la même propriété que 40%. Je parierais que c'est plus élevé en comptant les répétitions »sur le même avis de défaut. Maintenant, pourquoi les techniciens se comporteraient-ils de cette façon et se tiendraient-ils silencieux du problème? Dans une titrisation, il y avait des exigences de diversification géographique, de sorte que les hypothèques de New York ne représenteraient pas une grande partie de la valeur d'origine de toute opération. Mais la plupart de ces prêts hypothécaires zombies sont probablement des fiducies vendues avant la crise. Dans ceux-ci, il ne vous restera qu'une très petite partie de l'accord d'origine, en raison de l'hypothèque quittant la fiducie via les processus de vente normaux (déménagement, décès, divorce, échange), les refinancements et les ventes de forclusion où la loi de l'État et post- les décisions de crise étaient favorables aux banques. Ainsi, la fin de ces fiducies sera le petit nombre d'hypothèques qui sont toujours en leur sein et payées à temps, la vente de maison ou refi occasionnelle conduisant à un remboursement hypothécaire, puis les hypothèques zombies. Sur ceux-ci, le responsable facture des frais de retard qui ont priorité dans le paiement, de sorte qu'il arrive à saigner le peu qui reste dans la fiducie en ne forçant pas. En termes plus simples: la répression de New York contre les abus de forclusion a conduit il y a des années à être l'État le plus difficile aux États-Unis pour couper les coins ronds. Et cela a rapidement conduit à un arriéré important de prêts hypothécaires en souffrance qui ne vont pas à la forclusion. Cela signifie que vous ne pouvez pas généraliser de New York à ce qui se passe dans un autre État. Par Keith Jurow, analyste immobilier et ancien auteur du rapport sur le marché du logement de Minyanville. Son nouveau rapport - Capital Preservation Real Estate Report - a été lancé en 2013. Publié à l'origine sur KCS Blog Alors que le rapport mensuel de la Mortgage Bankers Association (MBA) continue de montrer une baisse du taux de délinquance, les experts sont plus convaincus que jamais que la crise hypothécaire est terminée. Depuis que j'ai beaucoup écrit sur le problème croissant de la délinquance dans le métro de New York pendant plus de six ans, permettez-moi d'expliquer mon scepticisme et comment la vérité a été cachée au public. En 2009, la législature de l'État de New York a adopté une loi obligeant tous les agents hypothécaires à envoyer un avis de pré-forclusion à tous les propriétaires-occupants délinquants de l'État. L'avis les a avertis qu'ils étaient en danger de forclusion et a expliqué comment ils pouvaient obtenir de l'aide. Les agents devaient envoyer régulièrement des statistiques au Département des services financiers de l'État pour tous les avis envoyés. Le ministère a publié deux rapports en 2010 avec une compilation de ces chiffres. C'était la dernière fois que ces statistiques étaient officiellement publiées. Je soupçonne fortement que les chiffres étaient un peu trop effrayants. Sans être découragé, j'ai pu obtenir les chiffres non publiés de la personne chargée de compiler les statistiques de dépôt des avis de pré-saisie au ministère. Depuis six ans, je reçois de lui des mises à jour trimestrielles et publie plusieurs articles les utilisant. Les chiffres réels sont ahurissants et difficiles à croire. J'en parle régulièrement à mon contact et je suis convaincu qu'ils sont complets et extrêmement précis. La dernière mise à jour montre des chiffres cumulatifs au cours du premier trimestre de 2017. Elle ne couvre que les cinq comtés de New York ainsi que les comtés de Nassau et Suffolk sur Long Island. Les totaux pour l'ensemble de l'État sont également inclus. Voici un bref résumé de ce que révèlent les données. Depuis février 2010, les agents hypothécaires ont envoyé un total cumulé de 1 034 876 avis de pré-saisie aux propriétaires-occupants délinquants à New York et à Long Island. C'est vrai - plus d'un million. Cela n'inclut pas les investisseurs-propriétaires délinquants car cela n'était pas requis par la loi de 2009. Environ 85% de ces avis concernaient des premiers privilèges en souffrance et le reste, des seconds privilèges. De nombreuses conversations téléphoniques avec mon contact ont montré clairement qu'environ 40% étaient des deuxième ou troisième avis envoyés à la même propriété. Ce ne sont pas des avis en double. Les agents ont envoyé des avis répétés aux propriétaires qui n'ont pas pris de mesures pour remédier à leur délinquance depuis plus d'un an et n'ont pas encore été saisis. Cela est confirmé par des chiffres connexes publiés mensuellement dans le rapport immobilier de Long Island. Au cours des 18 derniers mois, près de la moitié des mises en demeure déposées dans le comté de Suffolk étaient des mises en demeure. Pourquoi? Dans l'État de New York, un avis de défaut (connu sous le nom de litispendance) n'est valable que pendant trois ans, après quoi il expire. Les prêteurs ont donc dû déposer un nouvel avis de défaut pour les emprunteurs en souffrance depuis plus de trois ans. Les statistiques du comté de Suffolk révèlent la gravité de la grave situation de délinquance dans la région métropolitaine de New York. Bien que 297 000 avis cumulatifs de pré-saisie aient été envoyés à des emprunteurs impassibles dans le comté de Suffolk, moins de 1 000 avis de défaut formels ont été déposés chaque mois sur ces propriétés depuis fin 2009. Comment est-ce possible? La réponse est simple. Les gestionnaires de prêts hypothécaires ont été contraints par la loi d'envoyer des avis de pré-saisie à tous les propriétaires-occupants délinquants, mais il appartient entièrement au gestionnaire de prêts hypothécaires de déposer ou non un avis de défaut formel sur le bien en souffrance pour entamer une procédure de saisie. . Depuis près de sept ans, les militaires ont choisi de ne pas saisir. Certains d'entre vous peuvent affirmer que ces chiffres choquants de préavis de forclusion ne révèlent pas grand-chose, car bon nombre de ces défauts de paiement doivent avoir été (1) mis à jour par l'emprunteur ou (2) saisis par la banque de service. C'est une objection raisonnable. Mais vous auriez tort. En ce qui concerne les saisies, j'ai des chiffres fiables de Property Shark selon lesquels en moyenne seulement 1 548 propriétés ont été saisies chaque année à New York entre 2012 et 2016. De son rapport sur le logement et les quartiers de l'État de New York de 2015, nous apprenons du très respecté Furman Center for Real Estate de l'Université de New York selon laquelle en moyenne seulement 300 propriétés ont été saisies et reprises chaque année par les prêteurs de 2011 à 2014. C'était dans une ville où plus de 531 000 avis de pré-forclusion ont été envoyés à des impasses depuis le début de 2010. Le rapport du Furman Center a également montré qu'une moyenne annuelle de seulement 12 800 avis de défaut formels ont été déposés sur des propriétés délinquantes de New York entre 2011 et 2015. Qu'en est-il de l'idée que bon nombre de ces propriétaires fonciers délinquants ont probablement actualisé leurs prêts après avoir reçu un avis de pré-saisie? Rappelez-vous ce que j'ai expliqué plus tôt - environ 40% de ces avis de pré-saisie sont des deuxième ou troisième avis envoyés aux emprunteurs parce qu'ils n'ont pas payé les arriérés dus. De plus, j'ai publié un article en novembre dernier avec des chiffres de Fitch Ratings montrant que 53% de tous les prêts non garantis titrisés en souffrance dans tout l'État de New York n'avaient pas effectué de paiement depuis plus de cinq ans en août 2016. New York City à lui seul, environ 225 000 de ces prêts hors agence étaient en cours. En février 2016, 37% d'entre eux étaient gravement délinquants. C'est le pire taux de délinquance de tous les grands métros du pays. Ce pourcentage a augmenté régulièrement au cours des cinq dernières années. L'idée que de nombreux propriétaires délinquants du métro de New York ont guéri leur délinquance ne tiendra tout simplement pas. Conclusion: même si mon analyse est solide comme le roc, une question légitime demeure. Cela a-t-il des implications sur la situation de délinquance de tout autre grand métros? C'est important. Aucun autre métro du pays n'a des statistiques de délinquance aussi complètes et fiables que celles de New York. J'irais jusqu'à affirmer que nous sommes vraiment dans l'ignorance en ce qui concerne les deux douzaines d'autres métros où l'effondrement du logement était concentré. Je voudrais suggérer deux prémisses pour que vous y réfléchissiez attentivement. La première est que les statistiques de délinquance que vous lisez dans le rapport mensuel de délinquance du MBA sont inexactes, incomplètes et tout à fait inutiles. S'appuyer sur eux pour évaluer l'état des marchés hypothécaires n'est pas une bonne idée. Mon autre prémisse est que le taux de délinquance pour la plupart des autres grands métros qui ont connu des effondrements de logements majeurs est beaucoup plus élevé que vous ne le pensez. Toutes les entreprises de données qui affirment avoir de solides chiffres de délinquance dépendent totalement des chiffres qu'elles obtiennent des services hypothécaires qui sont leurs clients. J'ai appris de sept années de fouilles approfondies pour trouver des données fiables que les chiffres des agents de service sont notoirement inexacts, incomplets et souvent simplement inventés. Si vous rejetez ces locaux d'emblée, vous risquez de voir vos portefeuilles immobiliers décimés à la reprise du crash immobilier. perpetualWAR Debra perpetualWAR Non, Trump ne doit pas d'argent à la Deutsche Bank. Les entités appartenant à Trump le font, principalement les entités qui détiennent des actifs immobiliers. L'immobilier de Trump est très sous-endetté. L'idée que Deutsche a une sorte de prise sur lui est un non-sens. Il y a de nombreuses raisons de critiquer Trump, mais ce site ne tolère pas les récits qui faussent tellement les faits qu'ils constituent une théorie du complot. Voir les politiques de notre site pour plus de détails. Je vous suggère de choisir une autre poignée. Vous annoncez que vous avez un cas de syndrome de Dunning Kruger. Keith Jurow Et vous ne semblez pas avoir pris en compte la manière dont les militaires sont rémunérés et donc leurs incitations. Pour les maisons où la banque détenait l'hypothèque, elles se soucieraient de rechercher la meilleure valeur de recouvrement. Mais ce n'est pas le cas pour les hypothèques titrisées. Vous pouvez voir que sur les maisons qu'ils ont comme REO (et ils en avaient des tonnes en Floride). Ils ne les ont pas sécurisés ni entretenus. Ils seraient régulièrement accroupis et / ou dépouillés d'appareils et de cuivre. Les agents sont payés pour saisir. Ils ne sont pas payés pour modifier les hypothèques. En revanche, dans tous les autres types de prêts où il est suffisamment important pour en valoir la peine, les prêteurs réduiront le capital d'un emprunteur en difficulté, car ils savent qu'un demi-pain vaut mieux que rien. C'est la logique derrière le chapitre 11. Ce n'est pas un secret que les personnes avec des soldes de carte de crédit élevés peuvent les faire réduire de 25% et obtenir une réduction de taux si elles ou mieux encore, un avocat appelle l'émetteur de la carte de crédit et dit que l'emprunteur déclarera faillite et obtiendra moins. Ces emprunteurs ne voulaient pas de maison gratuite. De nombreux emprunteurs qui ont été saisis n'ont raté qu'un ou deux paiements, mais de nombreuses transactions avaient des frais de pyramide qui assureraient une forclusion. Je connais personnellement le cas d'un seul paiement tardif contesté (comme dans le cas du gars qui a effectué chaque paiement) aggravé par une forclusion. Tout ce qu'ils voulaient (dans un pourcentage étonnamment élevé de cas) était de faire corriger leurs dossiers, et dans ceux où il s'agissait de problèmes de paiement de bonne foi, pour voir s'ils pouvaient trouver une modification, ce que les banques feraient naturellement le jour où ils détenaient l'hypothèque. Il semble donc que vous perdiez de vue le fait que les investisseurs sont de grands perdants, et pas seulement les emprunteurs, des saisies évitables. Keith Jurow Yves - Je sais que vous avez votre agenda sur les grandes mauvaises banques et les mauvais serviteurs, mais pourquoi ne pouvez-vous pas parler de ce dont je discute réellement dans mon article? Toutes mes données sont absolument exactes. Permettez-moi de clarifier ce que j'ai dit au sujet des fonctionnaires réduisant considérablement les saisies. Le métro de New York était l'exemple le plus flagrant comme je l'explique dans mon article de février 2017 à In LA, les propriétés saisies mises sur le marché avaient plongé mi-2010 et un an plus tard à Chicago. Je ne suis pas fan des techniciens et j'ai souvent dit que leur nombre était très inexact et souvent composé. Je ne les ai jamais excusés pour ce qu'ils ont fait. Ils continuent de mentir et croient pouvoir s'en tirer. Mais je n'ai aucune sympathie pour les emprunteurs impudiques qui essaient simplement de bloquer la forclusion et n'ont pas payé un sou depuis cinq, six ou sept ans. Aucun lecteur n'a jamais critiqué l'exactitude de ce que j'ai rapporté au cours des 7 dernières années. Vous pouvez contester les conclusions que j'en tire. Pas de problème là-bas. JTMcPhee H. Alexander Ivey Mais je n'ai aucune sympathie pour les emprunteurs impudiques qui essaient simplement de bloquer la forclusion et n'ont pas payé un sou depuis cinq, six ou sept ans. Et personne d'autre non plus, M. Jurow. Mais qui sont ces impasses »dont vous parlez si désinvolte? Vous avez des numéros précis où les gens de la maison n'ont pas «payé un sou»? Ou vous extrapolez simplement à partir des saisies (qui ne sont PAS catégoriquement à propos des familles mortes qui refusent de payer ce qu'elles pensaient avoir signé)? Je n'ai pas de chiffres non plus, mais j'ai vu des affaires judiciaires où le juge a statué que le «deadbeat» pouvait vivre dans la maison parce qu'il n'y avait aucune preuve de qui détient l'hypothèque. Je ne considérerais pas ces cas comme des «impasses». Ce sont simplement des gens qui ont trouvé un juge juste et honnête - les règles sont des règles et l'hypothèque n'a pas été transmise correctement. Pourquoi toute cette sympathie latente pour les banques et les investisseurs? Ne méritent-ils pas l'opprobre pour leurs prêts à des personnes qui n'ont pas remboursé? Les banques et les investisseurs ont beaucoup plus de moyens de prédire si une personne peut rembourser le prêt que le prêté. Ou croyez-vous que les personnes qui ont commis l'erreur principale (prêter de l'argent, donner l'hypothèque) ne devraient pas supporter la perte principale? perpetualWAR La seule raison pour laquelle les saisies de NY ont pris autant de temps est que les avocats des banques sales ne veulent pas vérifier que tous les faux documents que les grandes mauvaises banques (vos mots, pas les miens) soumettent aux tribunaux sont véridiques et exacts. Ce qui est choquant, c'est que ces sales avocats ne veulent pas mettre leur carrière en jeu pour vérifier les faux documents! Pourtant, dans tous les autres États, les tribunaux utilisent ces documents frauduleux pour permettre à l'industrie financière tordue une énorme saisie de terres. Alors, monsieur Jurow, continuez d'afficher votre grande ignorance de la suspension de l'état de droit. Pour ma part, j'aime voir l'incompétence et l'ignorance totales affichées. Car c'est ce qui fait fonctionner la propagande. Vos maîtres de marionnettes devraient être très fiers. poursuivre en justice Keith Jurow poursuivre en justice Keith, J'ai des informations très différentes et le libellé du règlement semble sauvegarder ma position. Il vous suffit de parler aux employés des services hypothécaires de bas niveau. Ils vous diront ce qui se passe vraiment. Les préavis, d'un point de vue juridique, fournissent à l'emprunteur un délai et une protection informative contre une saisie précipitée; pourtant, pour avoir une meilleure idée d'un véritable indice de probabilité de défaut par défaut, les avis préalables devraient être ventilés en anciennes catégories de dq, c'est-à-dire les dq du mois en cours, les 30, les 60 et ainsi de suite. Mes rapports me disent que les emprunteurs dont la date d'échéance de paiement est le premier de chaque mois et qui, systématiquement, ne peuvent pas payer avant la fin du mois, reçoivent ces avis chaque mois et, bien sûr, sont facturés des frais de retard scandaleux mois après mois. -. Vous déclarez que: Les deuxième et troisième avis ne sont que cela - envoyés à un emprunteur défaillant parce que rien n'a été fait pour résoudre le problème de délinquance après un an, deux, ou trois ou quatre » Mais, ne comprenez-vous pas que derrière votre résolution, le concept de délinquance "se trouvent des milliers de personnes qui sont chaque mois en retard" parce que vous n'avez pas les moyens de réparer les dommages causés par ce que c'était un retard de paiement une fois auparavant? Ne comprenez-vous pas que si l'agent de service n'envoie pas immédiatement le préavis, il ne pourra pas émettre un avis de défaut tant que le compte n'aura pas cinq ou six mois de retard? Disons-le comme ceci: si votre argument est juste, un tsunami de défaut hypothécaire à New York devrait frapper dans moins de six mois. Parlons à nouveau en décembre 2017 Keith Jurow L'idée que les emprunteurs choisissent de faire défaut est un mème de droite propagé avec succès par les banques justifiant leurs abus de forclusion. J'ai vu comment il était promu en temps réel à partir de 2010 sans aucune preuve à l'appui (comme j'ai démystifié la ou les deux études manifestement erronées conçues pour fournir un placage de validité). Indépendamment de la perte de valeur nette de la maison, les dommages causés à son dossier de crédit. Les dossiers de crédit sont désormais examinés dans le cadre de pratiquement tous les tests de sélection d'emplois, même pour les emplois de bas niveau où ils semblent ne pas être pertinents. Un mauvais dossier de crédit = pas ou des perspectives d'emploi extrêmement réduites. Dans un monde où la durée moyenne des emplois est de 4,4 ans, ce qui signifie que si vous êtes actuellement employé, vous devez soustraire votre temps de service actuel pour obtenir un temps moyen restant, est un risque énorme. Et c'est avant d'avoir à vivre avec le stress que la banque peut vous poursuivre à tout moment. poursuivre en justice Yves, Très vrai! Il est incroyable de penser qu'il y a des années, les antécédents de crédit personnels non pris en compte lors du processus d'embauche faisaient partie de la conversation et maintenant tout le monde le prend sans beaucoup de plaintes du public. L'action disciplinaire du secteur financier à l'égard des autres mortels est multiple. Byron l'ampoule J'ai vu des allongements d'affectation tamponnés deux fois: un timbre transférant l'hypothèque, disons, de la filiale A de la Banque Nationale à la filiale B de la Banque Nationale, puis un deuxième timbre retransmettant l'hypothèque de la filiale B de la Banque Nationale à la filiale A. de la Banque Nationale. de transfert ont alors apparemment été écrits quelque temps après le fait. Je sais que cela a été fait pour accueillir la chaîne de montage du back-office, mais je me suis toujours demandé si l'actif avait été comptabilisé en double à tout moment, puis trié en fonction de la façon dont l'actif du prêt avait été éliminé. Bien sûr, avec le recul, cela pourrait être de minuscules tater par rapport à la création du MERS et à la subversion de 1500 ans ou plus de droit commun de propriété, et à l'usurpation unilatérale du droit du peuple de conserver des dossiers factuels de la propriété foncière. Est-ce que tout cela était contraire à la loi pénale? - Probablement pas. Y a-t-il eu des dommages civils? - Absolument, mais bonne chance pour trouver un précédent afin de défendre l'appel inévitable. Chose drôle à propos de la capacité infinie d'une entreprise à s'installer avec un gouvernement d'État ou autrement: les colonies ne font pas de jurisprudence et ne peuvent pas protéger les droits des autres à l'avenir. perpetualWAR C'est pourquoi tous les PSA n'ont aucune liste de prêts hypothécaires attachée à la liste SEC. En outre, tous les documents PSA ne sont pas signés. Ce sont des fiducies SHAM. Beaucoup n'ont même pas été légalement formés. Les agents de service volent littéralement ces maisons par des saisies illégales avec des documents falsifiés et fabriqués. Susan l'autre perpetualWAR Keith Jurow Le chiffre couramment cité, qui a été utilisé dans les témoignages du Congrès, est que 9 millions de maisons ont été saisies après la crise, comme dans les saisies achevées. J'ai écrit à plusieurs reprises sur la façon dont l'absence de toute méthode pour capturer les données hypothécaires sur une base cohérente, même l'énorme variation des estimations du nombre de maisons ayant des hypothèques, signifie que toutes les données sont assez spongieuses. Malgré cela, l'article de 2017 ci-dessous montre 8 millions de saisies totales achevées après la crise. Cela se rapporte à environ 53 à 55 millions de maisons avec des hypothèques au cours de cette période. Les saisies achevées n'ont baissé que d'environ 100 000 par an après le pic de 2010, soit moins de 10% par an. Ce n'est guère précipité ». Environ 25% des prêts hypothécaires avant la crise étaient des subprimes, selon la Fed de Chicago. Environ 40% de ceux en défaut de paiement. Cela vous amène à environ 10% du total des hypothèques.
mardi 23 juin 2020
La banque du futur
vendredi 19 juin 2020
Facebook fait l'objet d'une enquête criminelle sur des accords de données avec d'autres sociétés
mardi 2 juin 2020
La maintenance des avions
Le Cirrus Vision SF50 est un avion monomoteur à sept ailes et à aile basse qui pèse 6000 livres. Le prototype a été piloté pour la première fois le 3 juillet 2008. Il navigue à 300 nœuds, monte à 3 000 pieds par minute et le plafond de service est de 25 000 pieds. Le prix du Vision SF50 est d'environ 1,7 million de dollars et les livraisons débuteront en 2012. Eclipse 400
L'Eclipse 400 a été volé pour la première fois en juillet 2007 et avait pour objectif de faire concurrence sur le marché des avions à réaction monomoteurs. La conception de l'Eclipse 400 comprend un moteur, quatre sièges et un v-tail semblable au Cirrus Jet. Il est propulsé par un simple turboréacteur PW610F de Pratt & Whitney Canada et est construit dans le plus grand secret à l'aéroport de vol de Wallops, en Virginie, de la NASA. La vitesse de croisière de l'appareil est de 345 nœuds et le plafond de service est de 41 000 pieds. La MTOW est de 4 800 livres et une masse à vide de 2 000 livres. Le prix de l'éclipse 400 était de 1,35 million de dollars avant l'arrêt des travaux du constructeur et la faillite du chapitre 11 du 25 novembre 2008. La production pourrait être poursuivie par les nouveaux propriétaires qui poursuivent le programme Eclipse 500. Diamond D-JET
Le D-JET est un avion monomoteur à réaction composé de cinq sièges et fabriqué par Diamond Aircraft Industries. L'avion est en cours d'essais en vol et son prix est d'environ 1,9 million de dollars. Il navigue à une vitesse de 240 nœuds et met 15 minutes pour se rendre à 25 000 pieds, le plafond de service. Cessna Citation Mustang
La Citation Mustang C 510 a été volée pour la première fois en avril 2005 et a reçu la certification de la FAA en 2006. En configuration standard, elle peut transporter quatre sièges passagers dans la cabine arrière et des sièges pour deux personnes dans le cockpit. Le Mustang a une MTOW de 8645 livres, une croisière à 340 nœuds et un plafond de service de 41 000 pieds. Hondajet HA-420
Le HA-420 HondaJet est le premier avion de Honda conçu pour le marché de l'aviation générale. Son vol inaugural a eu lieu en décembre 2003 et a été rendu public en juillet 2005. En juillet 2006, Honda a annoncé la commercialisation du HondaJet. La production devrait se dérouler aux États-Unis et les livraisons débuteront en 2011 à un prix approximatif. 3,65 millions de dollars US. La HondaJet présente une configuration de moteur inhabituelle au-dessus de l'aile, baptême en avion de chasse Paris Melun un fuselage en matériaux composites légers et des ailes en tôles simples renforcées structurellement pour donner à l'aéronef un rendement énergétique 30% plus élevé avion. La HondaJet a une MTOW de 9200 livres et peut accueillir 1 à 2 membres d'équipage et 5 passagers. Il navigue à 420 nœuds et a un plafond de service de 43 000 pieds. Victoire épique
Le Epic Victory était le deuxième avion expérimental d'Epic Aircraft avant sa fermeture en 2009. Il pouvait accueillir 4 à 5 personnes, pilotes compris, et avait volé pour la première fois en juillet 2007. La compagnie avait prévu que le jet soit disponible pour moins de 1 USD. million de dollars. La masse brute de l'appareil est de 5 500 livres, sa vitesse de croisière économique est de 250 nœuds et son plafond de service est de 28 000 pieds. La production pourrait bientôt reprendre après l'achat des actifs par le 8 avril 2010 par LT Builders Group LLC. Conclusion
Avec ce foisonnement d'activités liées au développement et à la production de jets très légers, est-ce le signe d'une bonne ou d'une mauvaise économie, ou est-ce autre chose? La seule chose dont je suis sûr, c'est que les contrôleurs apprécieront de travailler avec ces avions de haute performance. Des taux de montée et de descente élevés réduiront certainement le niveau de stress des contrôleurs dans un ciel de plus en plus achalandé. Dans la deuxième partie du post, j'inclurai d'autres VLJ en concurrence pour le même marché. Restez à l'écoute!
vendredi 15 mai 2020
Vendre efficacement sur Alibaba
lundi 11 mai 2020
New York: les entreprises doivent accepter le cash
lundi 20 avril 2020
L'intérêt de la search console
mercredi 8 avril 2020
Lufthansa veut s'agrandir